你以为的3万额度就值2000元!这六大发卡组织必须了解

我的生意宝 2018-10-02 17:56:20

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引  言  

当我们在办信用卡的前,信用卡上总会有发卡组织的标识,同一张信用卡卡种甚至有多个不同的发卡组织。


这个时候,你要怎么选?

哎,这个容易,我主要是国内使用,又不海淘,当然是选银联了。


是的,银联是其中一种,但是您知道还有其他5大发卡组织吗?不知道可能会随时觉得自己被骗喽。


比如说前段时间放水的中行神偷奶爸JCB白金卡,如果短信通知给你3万额度,折合成人名币就是2000元额度而已。


下面会详细说一下包括银联在内的六大银行组织。

1、中国银联(China UnionPay)

创办时间:2002年3月

由来:它的诞生是由于中国要独立自主的原因,不准世界上的所有卡组织机构经营人民币结算的业务,因此创办了银联,只要是涉及到人民币结算,都要经过它。

影响力:目前,中国银联已经成为不仅服务于中国,而且服务于越来越多国家和地区,拥有200多家境内外成员机构的银行卡组织,银联受理网络覆盖全国范围,并延伸到亚太、欧美、非洲、澳洲等多个国家和地区,银联自主品牌成为国内普遍认可,国际具有影响的银行卡品牌。

特点: 银联在亚洲地区的使用已经逐渐被接受。值得一提的是,中国逐渐开放了人民币结算市场,目前国际卡组织的单标卡盛行,国际卡组织也可以处理境内人民币结算,但还不能处理跨国人民币结算。

另外说一下中国银联近期搞的活动,大家可以好好的撸一把详情请看这3个活动返现金,名额有限速抢!

二、维萨(VISA)

创办时间:1900年

由来: 其前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年,美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作,成立了国际信用卡服务公司,并于1977年正式改为威士国际组织,成为全球性的信用卡联合组织。

影响力: Visa是全球最富盛名的支付品牌之一。Visa全球电子支付网络(VisaNet)是世界上覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处理系统。目前,全世界有超过2,000万个特约商户接受Visa卡,还有超过84万个ATM遍布世界各地。

特点:Visa国际组织本身并不直接发卡。VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员(主要是银行)发行的。

VISA在亚洲、澳大利亚受理的商户数量多。

VISA为在境外刷卡的人士举办的活动多且丰富,国内的活动相对少了很多,而且礼品有点傻(比方说布偶、圆珠笔之类的)。


三、万事达(MasterCard)

创办时间:1966年

由来:1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会(InterbankCard Association),并于1970年启用MasterCharge的名称及标志,统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计,1978年再次更名为现在的MasterCard。

影响力:万事达卡国际组织是全球第二夫信用卡国际组织。其拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。目前其会员约2万个,拥有超过2100多万家商户及ATM机。请点击☞ 最全的信用卡网贷达人平台

特点:万事达组织是发卡机构,本身并不发卡, MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。

Mastercard的优势在于欧洲和北美。

Mastercard在国内的活动目前看来多于VISA,而且手笔比较大。


四、美国运通(America Express)

创办时间:1850年

由来: 美国运通(AE)国际信用卡组织(美国运通银行,AMERICAN EXPRESS BANK)隶属于美国运通公司。公司最初的业务是提供快递服务,后来逐渐发展成一家在垒球范围内开发并销售金融产品的公司。

影响力:美国运通已成为全球旅游服务、财务及网络服务供应商,在全球拥有84 000多名员工,并为200多个国家提供产品和服务。目前拥有5500万张卡的购买量,是全世界最大的单一发卡机构。美国运通卡以43种货币发行(包括由银行及其它认可机构所发行的卡),也是全球范围内最大的的签账卡公司。从合作机构的总数量来讲,美国运通是第一大航空公司联营卡发行商,同时也是美国及其全球25个最重要市场中的22个市场上的首屈一指的公司卡发行商。

特点:既是卡组织又是银行, AE有自己的独立结算渠道。

美国的大部分网站都能刷卡成功,部分用visa和master信用卡刷卡经常失败的网站,用AE卡刷卡的通过率较高,推荐新申请卡的用户直接申请AE卡。

以浦发的运通白金卡为代表。(点击图片申请)

五、日本(JCB)(JapanCredit Bureau)

创办时间:1961年

由来:JCB作为日本第一个专门的信用卡公司宣告成立。此后,它一直以最大公司的姿态发展至今,它是代表日本的名副其实的信用卡公司。

影响力:其业务范围遍及世界各地100多个国家和地区。JCB的国际战略主要瞄准了工作、生活在国外的日本实业家和女性。为确立国际地位,JCB也对日本、美国和欧洲等商户实现优先服务计划,使其包括在JCB持卡人的特殊旅游指南中。空前的优质服务是JCB成功的奥秘。

特点:喜欢日淘的朋友们可以办一张,因为如果双币信用卡为人民币和日元,持卡人日淘刷卡消费或结算直接从信用卡的日元账户支出,回国后只需通过发卡行用人民币兑换日元还款即可,无更多货币转换汇差损失。


*在中国,目前已有9家银行发行JCB信用卡,其中包括中国银行、上海银行、中国光大银行、中国民生银行、招商银行、上海浦东发展银行、平安银行、中国建设银行、中国工商银行,持卡会员人数已经超过500万人。


六、大莱(Diners Club)

创办时间:1950年

由来:1950年,美国商人FrankMCMamaca在纽约招待客人时发现忘带了钱包,所幸饭店允许他记帐。由此麦克纳马拉产生了要设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。他与其商业伙伴在纽约创立了大来俱乐部(Diners Club),即大来信用卡公司的前身,并发行了世纪上第一张以塑料制成的信用卡——大米卡。

影响力:该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络之间所形成互惠协议,从而集中加强了其在国际间市场上的地位。

1981年美国最大的零售银行----花旗银行的控股公司----花旗公司接受了Diners Club Intenational卡。


以上六大发卡组织,除最后1个外(目前花旗银行信用卡是有这个发卡组织),应该都是比较常见的,其实发卡组织并非我们申卡的决定性因素,每种发卡组织都有特定的商户优惠,在国内发行的信用卡肯定都支持人民币的,但是外国发卡组织对于国内的某些商户可能是不支持的,所以如果只是在国内消费,建议申请银联卡,或者有银联+VISA或银联+万事达的卡种。

如下图所示:

最后,

针对如何选择,有以下要点要了解

地域划分:Visa在亚洲、澳大利亚受理的商户数量多,美国也不错;Mastercard的优势在于欧洲和北美;JCB优势在日本。但随着visa和mastercard的势力范围已经延伸到世界各个角落,现在已经基本可以忽略了。


 市场活动:VISA在境外刷卡的活动多而丰富,在高端卡权益,特别在国内使用范围而言比Mastercard更强一些,也更接地气一些。国内的活动相对少;Mastercard在国内的活动目前看来多于VISA,而且手笔比较大。另外Mastercard经常和一些网站,如美亚等联合做一些活动。


用户偏好:VISA是最常见的海淘信用卡,海淘一族的使用率相对高一些,如果经常使用Paypal的推荐绑定一张Visa卡。


发卡组织或银行标识代码(BIN):

银行卡的卡号是标识发卡机构和持卡人信息的号码,由以下三部分组成:发卡行标识代码(BIN号)、发卡行自定义位、校验码


各个银行机构所发行的银行卡卡号都是不同的,你在全世界都不会找到任何一张重样的银行卡,无论是已用的还是在用的。它们的长度和格式也是不同的。但有一点相同,就是都遵循前面讲的大结构,也就是符合ISO 7812-1:1997 有关规定,由13-19位数字表示。


以16位卡号(最多形式)为例,具体由以下几部分组成:BankIdentification Number(BIN)标识发卡机构的代码,由6位数字组成;发卡行自定义位,由6-12位数字组成;校验位,是卡号最后一位数字。


其中BIN号,由ISO组织统一分配,具有唯一性。BIN号是核心,是决定卡片由哪个网络转接的区分依据。根据ISO的规定,以4、5和6开头的BIN号(BankIdentification Number,银行识别码)是分配给金融业的。

4”字头的BIN号被 VISA 买断

“5”字头的BIN号大部分由万事达购买

“3”字头的是运通、JCB等公司机构使用

“9”字头的BIN号是作为各国国内卡的BIN号,由各国自主决定分配方式。

“6” 字头的是银联使用,以“622”开始,所以也称“62”字头银联标准卡。 

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